自己破産とは

自己破産というのは、債務者の現在・将来の収入・財産によって借金を返済することが著しく困難であることを裁判所に認めてもらって、高価な財産を処分する代わりに、法的に借金をなくしてもらう手続きだそうです。

自己破産には、破産と免責の２つの手続きが必要となるそうです。
「破産」によって借金が返済できないことを認定してもらって、その後に、「免責」を経てようやく借金から開放されるそうです。

自己破産のメリットとしては、法的に借金がなくなるということだと思います。
今後特別な債務を除いて一切返済する義務がなくなるというのは、今後の生活の立て直しにおいても最も経済的に有利な債務整理の方法だと思います。
自己破産のデメリットとしては、高価な財産が処分されるという点だそうです。

高価な商品というのは、９９万円円を超える現金及び時価２０万円を超える財産のことをいうのだそうです。
家具などの生活に必要なものは、処分されないそうです。
また弁護士・税理士などの士業や、宅地建物取引主任者、生命保険募集人、旅行業務取扱主任、警備員など、手続きの期間中に限って就くことが制限されているそうです。

ただし、免責が決定するとこうした制限もなくなるそうです。
医師や教員、特別な職を除く国家・地方公務員は自己破産をしても、制限されるということはないそうです。

また、会社に通知がいくわけではないので、自己破産によって解雇ということはないそうです。もちろん選挙権にも関係ないそうです。投票も立候補もすることができるそうです。
戸籍に載るということもないそうです。
やろうと思えば家族にも知られずに自己破産をすることができるそうです。
官報には破産者が公告されますが、一般人がこれを見ることはほとんどないそうです。

貸金業者から連絡が来たら

過払い金返還請求通知書を送って、貸金業者から連絡が来たら注意しておくべきことは、「不当な和解案を受け入れない」ということです。

よく提案されるのが「０円和解」や過払い金の５０%程度の和解です。貸金業者から「裁判になれば弁護士費用がかかる上に、解決するまでに時間がかかるので少額でも合意したほうが得ですよ。」と一見ありがたい提案に思えてしまうかもしれませんが、安易な妥協をしてはいけません。

過払い金が発生した場合、最終的には裁判をすれば、過払い金が戻ってくることだけでなく、過払い金が戻ってくるまでの期間に対して民法で規定されている、年に５%の金利を加えた金額を請求することが出来ます。貸金業者は１円でも払いたくないので、裁判のデメリットを強調して不当な和解を受け入れさせようとします。過払い金の請求をしている間に何度も提案してくるでしょう。

こういった場合は「０円和解」などの不当な和解は毅然とした態度で拒否しましょう。そのためには、まず自分の意思をきちんと伝えることです。ただ、この金利分については交渉戦略としてうまく使うことが重要になってきます。最初から「金利分はいりません」と言うより「こちらは金利分を請求しない代わりに、過払い金を全額返してください」と話したほうが交渉が進みやすいし、時間もかかりません。

しかし、これは最後の和解を勝ち取るための手段として考えておいたほうが良いでしょう。納得ができる提案をされた場合は、合意書を取り交わします。返還金額・返還期日・返還口座などを記載した合意書を２通作成して、それぞれに署名と捺印をして貸金業者に郵送します。後日、貸金業者から合意書が返送されて口座に入金が確認できたら取り引きが終了になります。

ここで注意をしなければならないのは、「借金の一本化で返済を楽にします」のような債務整理の吊り言葉で取り入ってくる業者だそうです。

彼らは整理屋といって、多重債務者を食い物にする悪質業者だそうです。
一本化というのは、数社に渡っている借金を一業者にまとめることだそうです。このとき、整理屋と結託した貸金業者を紹介されるそうです。

つまり、そこから新たに借り入れることになるということだそうです。
債権整理をしてあげるからと言って、高額な手数料を取って、結局は何もしないということもあるそうです。あるいは業者に有利な和解案をまとめてくるということもあるそうです。

任意整理の目的というのは、借金総額の減額、無理のない返済計画の2点を貸金業者に認めてもらうことだそうです。
整理屋なんかに依頼していたら、借金の総額が増えるだけだと考えたほうがいいそうです。
弁護士などの専門家以外に、絶対に依頼してはいけないそうです。
任意整理で和解できなかったら、法的手続きをすることになるかと思います。

法的手続きというのは、自己破産や個人再生をするということだそうです。
この自己破産というのは、家などの高価な財産を失うことになるそうです。

また、職業を継続できないという場合もあるそうです。
そうなると個人再生をした方がいいそうです。
個人再生には小規模個人再生と給与所得者等再生の2つがあるそうです。
借金をして支払えないとなると、焦ってしまってなにかに縋り付きたくなるかと思います。

それでチラシなどで、整理屋のうまい話を見てしまって、思わず連絡をとってしまうかも知れません。
必ず、専門家の弁護士に依頼するということを肝に銘じなければならないと思います。

20%を超える金利は・・・

20%を超える金利はすべて違法、すべて無効となります。
利息制限法は、3段階の金額で、それぞれ20%、18%、15%の範囲で利息・金利を制限しています。その利息を超える部分の利息についての契約を貸金の業者と交わしていたとしても、基本全て無効となると言ってもよいでしょう。

ちなみに利息制限法は、元本10万円未満の場合「通常利息(1条)年20％・損害金(4条)年29.2％」、元本100万円未満の場合「通常利息(1条)年18％・損害金(4条)年26.28％」、元本100万円以上の場合「通常利息(1条)年15％・損害金(4条)年21.9％」と定めています。

2006年頃までは、ほとんどの消費者金融業者は、この法律に定められた利息を超えた金利を利用者から取るような違法な営業をしてきました。ただし、2006年12月の貸金業法等の改正があり、それ以降は大手の消費者金融業者や、クレジット会社を中心に利息の引き下げが行われてきました。
消費者金融業者というのは、いうなればグレーゾーンと呼べるような営業形態であるところが少なくありません。

例えTVCMで見かける業者や、名前を耳にしたことがある大手業者であっても、決して法を守って営業しているとはいえないような営業実態をしている業者が少なくありませんでした。

ですが、なぜ違法金利であるのに、営業を続けることができたのでしょうか。 それは、利息制限法により定められた金利分を超えている利息の約束や支払いは、民事上違法・無効になるはずなのですが、出資法の定める刑罰金利(29.2%)を超えない限り、刑事処罰(罰金、懲役)されないという点があったためです。

つまり消費者金融業者は、刑事処罰を受けないのをよいことに、20%を超える違法な金利で営業していたのです。

過払い金はなぜ発生するのか

過払い金が発生してしまう原因として、利息制限法と出資法という２つの法律が関係しているそうです。
利息制限法では、利息の上限は１５〜２０％と定められているそうです。
利息制限法の上限を超えた利息を定めても、超えた部分の定めは法律上は無効となるとされているそうです。

そして一方の出資法ですが、これは刑事罰の対象となる利息の上限を定めているものだそうです。
出資法では上限利息が29.2％とされているそうです。29.2％を超えて利息を設定してる場合には、「5年以下の懲役もしくは1000万円以下の罰金」という刑事罰が科せられるそうです。

要するに利息制限法を超えた利息を設定しても、出資法の制限を超えなければ刑事罰を科せられることはないということになるようです。
このように、利息制限法と出資法の上限利息の間の利息は、民事上無効でありながら、刑事罰は科せられないという「灰色の金利」ということになるそうです。

「グレーゾーン」という言葉はよく聞きますが、まさにグレーゾーン金利ですね。
そして貸金業者のほとんどはこの「グレーゾーン金利」による利息を設定しているわけです。
これは違法だと思います。

「過払金」というのは、この違法な利息を支払ってきたから発生するということのようです。
この過払い金が発生するというのは、利息制限法所定の法定利息を超えて長期間返済していた場合に発生するそうです。

消費者金融がこのようなグレーゾーン金利で返済させているようなイメージがありますが、消費者金融に限らず、過払い金が発生している場合があるそうです。
クレジットカードでのキャッシングでも過払い金が発生している可能性があるということで、調べてみるのもいいかと思います。

一般的に、初対面の子どもと話しをする時は、挨拶をして「どうやって来たの？」とか「誰と来たの？」など子どもが答えやすい質問を話の導入にする事が多いと思います。

ところが発達障害のある子ども達は、このような挨拶や一般的な質問などに関心がありません。その為、関心が無い事に対しては無視したり、無関係な反応を示したり、考えないで形式的な答えだけして終わりにしてしまうことがあるのです。

そこで１つ提案です。

発達障害のある子ども達とのかかわり方として、例えば挨拶は「こんにちは！」と手を挙げて見せるとか、動作を伴って短くしてみましょう。いつもと同じあいさつの仕方であれば、子どもにとっても分かりやすくて不安感も少なくなります。子どもが特にあいさつを返してこなくても気にせず次に移ります。

そして、その子の興味関心のありそうな話題にしていきます。電車の好きな子には電車の事を話題にしたり、電車の本を見せたりしても良いでしょう。話をしている大人の方を見ていなくても、子どもが気になるように独り言のように話しをしてみます。そうしていると、子どもの方からそばに近づいてきてくれたり、覗き込んできたりするのです。

ここで、すぐに大人から話始める事はせず、わざと視線を外して子どもの注意を引きます。こうして徐々に、子ども自身から興味を抱いてもらうようにしてみましょう。「これはなあに？」と質問をしてきてくれる子もいる事でしょう。

言葉は発せずとも指さしで示してくれる子もいるでしょう。

そう来れば、話のやり取りになります。もしその子が言葉を発するのが難しい子でも、ベースは同様です。その子が好きなおもちゃを使って大人があそぶ様子を見せます。子どもがそれに興味関心を持っても、すぐにおもちゃを渡さず、あそぶ様子を見せ続け注意を引きます。

そして、大人の指示のもと「交代」などと言っておもちゃを渡してあげます。

徐々に大人を意識してもらい、その大人と一緒にいて楽しいと感じる状況をつくる事がポイントです。話や遊びなどを通じて、お互いにやり取りを行いながら、子どもとの信頼関係を結んでいくのです。

自分の好きな事に関心を持ってくれる大人として、子どもはその大人を認識し、関心を示してくれるようになっていきます。

1980年代後半、NSFによる「NSFnet」が始まったと言われています。NSFnetというのは、アメリカはもちろんですが、世界各国をも含めた研究や、教育機関のネットワークの基礎となったものとされ、後々に商業用として利用されるようになったと言われています。これが正しく、現在私たちの生活に欠かせないとも言えるインターネットの基になったと言われています。

基本的に、ネットワークへ接続するためのサービスを提供する人を「プロバイダ」と呼び、企業や個人を対象に、インターネットを接続する業者は「ISP」と呼ばれているようです。1989年、ティムバーナーズリーによってWWWの原型が考案され、各種回線がどんどん高速化していくとともに、インターネットというものも急速に普及していくことになったと言われています。WWWというのは、ネットワーク上にあるコンピュータがドキュメントを広く開示することができ、他のコンピュータがこのドキュメントをウェブブラウザの利用によって閲覧できるというシステムのことと言えるでしょう。

現在ではよく耳にするようになった「ウェブ」ですが、これは、WWWシステムを指している言葉であり、個人または企業がホームページ作成し、運営しているサイトは「ウェブサイト」、そして各サイト内のそれぞれのページは「ウェブページ」と呼ばれるのが基本的な構造と言えるでしょう。このメディアには、これまで発展していた紙や放送といった媒体のメディアには見られなかった、時間や空間の制限がなく情報を伝達することができるという点や、よりインタラクティブなコミュニケーションが可能になったという点などの特徴があると言えるでしょう。

サイトマップを作成する手順を説明したいと思います。最初に実行するのが制作予定のページのテーマを羅列することです。ページ数が多ければ大変な作業ですが、1度試してみましょう。羅列が終わったら、今度はそれらを幾つかのカテゴリーに分類していきます。そうすると、トップページの下層にカテゴリーのページを、カテゴリーのページの下層に羅列したページを配置すれば、サイト構成が上手くいくことが分かります。

この作業でサイトマップの作成の大半が済んだと言っても過言ではありません。ただ今のように3階層で済めばよいのですが、ページ数が多ければ階層数も増えますし、分類が難しくなります。ページが多い時は出来る限り階層数を小さくするように工夫しましょう。サイトマップの素案が出来れば、それを基にエクセルで簡易版を作成します。階層をツリー状の図式で示したいのですが、エクセルを使うとツリー状にならないこともあります。何故ならその形の方が確認し易いからです。ページ数が少なければツリー状は有効なのですが、ページ数が増えると却って見辛くなるのです。エクセルで作成すれば、どちらの形状にも対応できます。

実際、私は100ページを超えるコーポレートサイトのサイトマップを作ったことがありますが、どう考えてもツリー状よりも一覧形式にした方が見易いと感じました。明確な基準はありませんから、担当者自身の感覚で判断してよいでしょう。

ECサイトについて明るくない方は、越境ECに踏み切る前に基本的な知識を蓄える必要があります。例えばECサイトにはモール型と自社型とがあることをご存知でしょうか。モール型とは楽天のように、様々な企業のECが一つのプラットフォームに参加する形で運営するものを言います。この場合はそのプラットフォームを運営する会社と別途契約し、色々な条件の下でサイトを運営することになります。一方、自社型とは完全独立のサイトで運営するものを言います。プラットフォーム提供会社から制約を受けることが無い反面、全て自己責任で運営しなければなりません。

モール型と自由形には、他にもメリットとデメリットがあります。モール型のメリットとしては、プラットフォームに乗れる分だけサイトの構築が容易であること、集客をプラットフォームに任せられること等が挙げられます。サイトの構築と言っても、プラットフォーム提供が会社がひな型を作ってくれますから、サイト制作の知識が全くなくても容易に構築できるのです。そしてプラットフォーム自体が集客を手助けしてくれますから、余計な広告を出す必要がありません。一方、デメリットとしては、機に応じてカスタマイズすることが出来ないこと、プラットフォームの大きさに自社の個性が飲み込まれてしまうこと等が挙げられます。

プラットフォームの提供する条件に従いながら運営するわけですから、サイトの変更はその条件の内で行わなければなりません。例えばデザイン等は自由に行えません。またプラットフォーム内部における差別化は難しく、自社のブランドが見えにくいという欠点があるのです。

 

廃品回収業者の多くは廃品回収業・不用品回収業を営んでいく傍ら、いわゆる「便利屋」のような形のサービスを行っているように思います。

近年では「遺品整理」という新たなサービスを提供する業者が目立つようになってきました。

 

旧来の遺品整理は当然、個人の家族が行うものでした。

しかし高齢化が進んだこと、社会構造が変容したことで家族の有様も一変し、遺品整理を業者が担う時代に我々は生きています。

 

家族は決して故人を嫌っていたり、無関心であったりするわけではありません。

時間的、経済的、労力的に、親類のみで完結させる余裕がないのです。

 

遺品整理業は歴史の浅いサービスですから、参入する業者が増えているにもかかわらず、彼らを統制する法の整備は進んでいません。

悪徳業者も参入していると見られ、今後自浄が期待できるかどうかは不透明なままです。

将来はますます高齢化が進むでしょうし、独り身の老人の突然死も今よりさらに増えるでしょう。

そこから生じるニーズに応える業界が健全であることは社会の強い要請です。

 

遺品整理は故人の死から間もなく行われると考えがちですが、必ずしもそうではありません。

空き家状態が続いていた家を整理することもあります。

この種の空き家は中の状態が荒れているケースがほとんどで、不動産としての価値は極端に低下しています。

解体するにしても清掃して私物を整理しなければならず、そこで遺品整理業者に白羽の矢が立つのです。

 

遺品整理業者が悪徳業者でなければ、価値のある家財は遺族に返されます。

遺族はそれを売却して解体費用の足しにすることもあります。

時には遺書が発見されることもあり、遺族の心の整理が早まるきっかけにもなります。

そうしたことから遺品整理業者は遺族から感謝されることも多く、世間の注目を集めています。

 

 

企業が求人採用にIndeedを利用するメリットというのを考えてみましょう。

 

 

■メリット１：応募者が増える

Indeedの有料広告を使えば求職者の応募を導入前に比べて最大5倍増やせたという実績値があるといわれています。
もちろんケースによって増加率は異なりますが、Indeedはユーザー数が膨大なため、基本的には増加する傾向にあるようです。

中でも有料広告を使うと、Indeedで検索されたときに上位表示されるため、増加率が増えるとされています。

 

 

■メリット２：余計な広告費をカットできる

Indeedの広告費は、会社の求人情報を見る時に応募ページをクリックされた分のみ請求される仕組みになっています。
クリックされた分しか広告費は発生しないということは、あなたの会社に興味がある人にだけ費用を使えるということを意味します。
さらに、広告費は予算に合わせて自由に設定ができるようになっています。

 

 

■メリット３：求めている人材が応募してきてくれる

Indeedを利用すれば、社風や条件にマッチした人材の確保がしやすくなります。
なぜなら、Indeedは求職者の希望が合う求人を優先的に表示しているので、エントリーしてくれる求職者は、あなたの会社に興味がある人物……ということになります。
Indeedは、このような仕組みで求職者と企業のニーズを相互に満たしやすいようになっているため、自然とミスマッチが起こりにくくなっているのです。

 

 

■メリット４：どんなユーザーが流入したのか分かる

Indeedを利用すれば、どんなユーザーがクリックしたか応募してきたかのデータが分かる仕組みになっています。
例えIndeedを導入した当初は応募者が少なくても、こうしたデータを活用すれば求職者を増やすための対策を立てることが可能であるため、募集活動を最適化しやすいのです。

またIndeedを利用してみた結果、応募者の数は増加し費用は5分の1に抑えることができたという実例もあります。
こうしたユーザーデータのサポートがあるため、求職者の応募を増やし、かつ費用を極力抑えられるように、日々の募集活動にフィードバックできる利点があります。